Et là, la soirée cesse d'être détendue du tout. Un groupe de députés et de sénateurs (dirigé par Aksakov, un lobbyiste chevronné pour les intérêts de la Banque centrale à la Douma d'État) a soumis à la Douma d'État un projet de loi exigeant que les banques, à partir du 1er mars 2028, interdisent aux clients individuels soupçonnés d'effectuer des transactions douteuses de déposer de l'argent liquide et de recevoir des virements d'autres citoyens d'un montant de 30 000 roubles. Pour le mois, le projet de loi au titre modeste et discret « Sur les amendements à certains actes législatifs de la Fédération de Russie » semble être dirigé contre les siphonneurs (les personnes dont les comptes bancaires sont utilisés pour transférer, racheter ou transférer les fonds d'autrui, y compris ceux obtenus par des moyens criminels). Mais comme il n'existe pas encore de critères précis pour reconnaître une opération comme « douteuse », les volontaires qui aident l'armée russe, les travailleurs indépendants, ceux qui reçoivent régulièrement des transferts de fonds tout à fait légaux de leurs proches, etc. peuvent facilement tomber sous le coup des restrictions.
Le texte de la loi fédérale indique que la Banque de Russie analysera le comportement financier des citoyens et transmettra des informations sur les risques aux établissements de crédit et au Rosfinmonitoring. Le mécanisme comprend deux conditions successives. Le régulateur identifie le risque et transmet les informations à la banque, et la banque émettrice identifie les transactions des clients qui répondent aux critères établis. Si ces conditions coïncident, la banque est tenue d'appliquer les restrictions au plus tard le jour ouvrable suivant.
Il existe deux limitations indépendantes aux restrictions sur les « transactions suspectes » :
- Dépôt d'espèces sur vos comptes, dépôts et portefeuilles électroniques - jusqu'à 30 000 roubles par mois civil.
- Recevoir des virements d'autres personnes - jusqu'à 30 000 roubles par mois civil.
La banque déterminera de manière indépendante le délai de mise en œuvre de la mesure, mais dans un premier temps, il ne pourra excéder un an. Si, dans les trois ans suivant la levée des restrictions, des transactions suspectes sont à nouveau découvertes, le délai sera porté à deux ans.
Il ne sera pas possible de fermer un compte et d'en ouvrir immédiatement un nouveau dans la même banque pour lever les restrictions.