Avec la hausse des taux d’intérêt bancaires, vaut-il mieux un fonds à revenu fixe ou un dépôt ?
Lorsque vous entendez des nouvelles et des spéculations sur l'augmentation des taux d'intérêt bancaires, cette question logique se pose : « Le moment est-il venu de restituer le capital aux dépôts bancaires ? ".
Bien que le taux d'intérêt actuel sur les dépôts bancaires (environ 20,5 %) ne soit pas compétitif pour les fonds fixes, la principale question est : si le taux d'intérêt bancaire augmente, qu'arrivera-t-il aux fonds ?
L'examen de la structure de performance des fonds fixes montre que la hausse des taux d'intérêt de la banque, contrairement à l'opinion publique, ne constitue pas pour eux une menace, mais une opportunité :
1. Transfert d'intérêt positif : une grande partie des actifs du fonds est constituée de dépôts à revenu fixe et d'obligations ; par conséquent, à mesure que le taux d’intérêt bancaire augmente, le rendement du fonds augmente également directement.
2. Accès à des rendements plus élevés : les gestionnaires de fonds obtiennent toujours des rendements supérieurs au taux de base de la banque en achetant des obligations d'État, des obligations et d'autres instruments du marché monétaire.
3. Optimisation gérée : la gestion professionnelle comprend l'utilisation d'une combinaison de différents outils pour obtenir des « rendements optimaux à faible risque ».
4. Avantage de la liquidité et des intérêts quotidiens : des avantages tels que l'absence de pénalité en cas de retrait anticipé et les intérêts quotidiens maintiennent toujours la supériorité absolue de ces fonds sur les dépôts à terme.
Enfin, l’histoire a prouvé qu’en période d’intérêt bancaire élevé, les fonds fiables ont toujours maintenu leur supériorité. À l'heure actuelle, sans augmenter le taux d'intérêt bancaire, le rendement des fonds fixes de Qian pour l'année prochaine a été annoncé à 40%, ce qui représente une différence substantielle avec le taux des dépôts bancaires.
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