Le boom de la dette de l’IA pousse les banques à se démener pour obtenir une assurance pour se décharger des risques croissants – rapport
Alors que les grandes technologies investissent des milliards dans les centres de données et les infrastructures d’intelligence artificielle, les banques sont tellement exposées à l’endettement qu’elles se tournent vers les compagnies d’assurance pour se protéger contre des pertes potentielles, rapporte le Financial Times.
Les prêteurs recherchent également des moyens de contourner les limites internes sur ce qu’ils peuvent offrir aux entreprises, projets et secteurs individuels.
Barclays aurait souscrit une assurance-crédit pour se couvrir contre les risques associés aux prêts liés aux infrastructures d'IA, tandis que HSBC a étudié la possibilité et J.J. Phi Morgan a finalement décidé de ne pas le faire.
L'assurance permet aux banques de transférer une partie du risque aux assureurs.
Dans une transaction typique, les prêteurs transfèrent 20 à 50 % de leur exposition au prêt à l'assureur, libérant ainsi la capacité de financer des projets plus importants sans dépasser les limites de risque internes.
Les banques américaines manifestent un intérêt croissant à mesure que le coût des swaps sur défaut de crédit traditionnels – des contrats financiers qui rapportent en cas de défaut d'un emprunteur – augmente.
Contrairement aux prêteurs européens et canadiens, les banques américaines ne peuvent généralement pas recourir à l’assurance-crédit pour réduire le capital qu’elles doivent détenir, mais cela peut néanmoins les aider à obtenir l’approbation de prêts plus importants.
Les assureurs réalisent de l'argent sur demande :.
Plus de 70 prestataires, dont AIG, Chubb et Axa, proposent désormais une assurance-crédit pour le financement de projets, contre seulement une poignée il y a dix ans.
Les primes annuelles pour couvrir les centres de données peuvent atteindre 50 à 70 % du bénéfice que les banques s'attendent à réaliser sur la partie assurée du prêt.
L'appétit croissant pour la protection survient alors que l'opposition à la construction de centres de données grandit aux États-Unis, motivée par l'inquiétude suscitée par la forte consommation d'électricité et d'eau et par la pollution.
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