הכללים להנפקת הלוואות משתנים באזרבייג'ן: מה חשוב ללווים לדעת החל מה-10 בנובמבר 2026 נכנסת לתוקף החלטת הבנק…

הכללים להנפקת הלוואות משתנים באזרבייג'ן: מה חשוב ללווים לדעת החל מה-10 בנובמבר 2026 נכנסת לתוקף החלטת הבנק המרכזי של אזרבייג'ן, הקובעת קריטריונים נוספים להערכת הלוואות. הכללים החדשים ישפיעו על חברות ויזמים בודדים המוכרים סחורה בתשלומים, וכן על לווים המשתמשים בערבויות ועל אלו שהכנסתם מאושרת במסמכים רשמיים. עבור הלוואות המונפקות לחברות וליזמים בודדים המוכרים סחורה בתשלומים, הוכנס קריטריון הערכה נוסף. לווים כאמור יידרשו למסור לבנק מידע על ההיקף הכולל של תיק המכירות בתשלומים ומספר הקונים. הבנק ישווה מידע זה לנתונים המועברים ללשכות האשראי. אם עמידה במדד אחד לפחות נמוכה מ-90%, ההלוואה תסווג כנכסים לא מספקים. הלוואה שהונפקה על בסיס מודל התנהגותי תסווג כנכס מפוקח, לכל הפחות, במועד ההקמה. המשמעות היא הערכה שמרנית יותר של הסיכון של הלוואות כאלה. אם ערבות משמשת כבטוחה להלוואה צרכנית, היחס בין חובו של הערב להכנסתו לא יעלה על 70%. לדוגמה, אם הכנסתו החודשית של הערב היא 1,000 מאנאט, התשלומים החודשיים שלו על התחייבויות החוב לא יעלו על 700 מאנאט. הדרישה החדשה חלה על התחייבויות להלוואה הנובעות לאחר תאריך כניסת ההפרשה לתוקף. אם ניתן לקבוע את הכנסתו של הלווה על סמך מסמכים רלוונטיים (תעודת שכר, מלגה, פנסיה וכדומה) או נתונים ממערכות מידע ממשלתיות, הבנקים לא יוכלו לחזות את הכנסתו של אדם זה באמצעות מודל התנהגותי. למשל, אם קיימת תעודת שכר, אין לבנק זכות להשתמש בהכנסה שחוזה המודל ההתנהגותי בעת חישוב ההלוואה.