הבנק של רוסיה הכין המלצות מתודולוגיות חדשות לבדיקת מקור הכספים של הלקוחות. עליהם להחליף את המלצות מס' 1-MR…

הבנק של רוסיה הכין המלצות מתודולוגיות חדשות לבדיקת מקור הכספים של הלקוחות. עליהם להחליף את המלצות מס' 1-MR מיום 20 במאי 2026. הערה מעורך דין על העדכונים הבסיסיים: בעבר, הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית הפנה את תשומת לבם של הבנקים בעיקר לזיהוי עסקאות מזומן חשודות. עכשיו הגישה קצת משתנה. לבנקים מומלץ לברר את מצבו הפיננסי של הלקוח ולבדוק עדויות תיעודיות למקור הכסף לפני ביצוע הפעולה. בעבר לא דובר על המצב הכלכלי. מי יושפע? אנשים בביצוע עסקת מזומן מעל 5 מיליון רובל (כולל מספר עסקאות לחודש קלנדרי); ישויות משפטיות ויזמים בודדים, ללא קשר לסכום העסקה (ניתן חריגים). אנחנו לא מדברים על כל ההעברות הבנקאיות, אלא על חלק מהעסקאות במזומן, למשל: הפקדת כסף לחשבון, העברות ללא פתיחת חשבון, רכישת מתכות יקרות ועוד כמה. לבנק יש את הזכות להתעניין לא רק בסיבה לקבלת הכסף, אלא גם האם אכן קיבלת אותו והאם העסקאות תואמות את מצבך הכלכלי (לא ברור כיצד להעריך את המצב הכלכלי בשילוב עם הכנסה פתאומית, כנראה שהם יכולים גם להתחיל לבדוק את מצבו הכלכלי של הרוכש, אבל זה לא בטוח). במידה ולא יוצגו מסמכים או מעוררים ספקות, מומלץ לבנקים לשקול את האפשרות להכיר בעסקה כחשודה, לסרב לבצעה במסגרת 115-FZ ולהעלות את רמת הסיכון של הלקוח. הבנק המרכזי הכין למעשה רשימה מוכנה של מסמכים שניתן להשתמש בהם כדי לאשר את מקור הכספים. ובנפרד ליחידים ולארגונים עם יזמים בודדים. כך ניתן לאמת את מקור הכספים והמצב הפיננסי. לדוגמה: מקרקעין נמכרים - הצג את החוזה, תמצית מרשם המקרקעין של המדינה המאוחדת, מסמכים על התנחלויות. אם אתם מקבלים הלוואה, הצג את הסכם ההלוואה ומסמכים המאשרים את העברת הכסף בפועל.